مثال: هزینه مشاوره با یک متخصص به مبلغ 60 یورو، 70% از تعرفه پایه (مثلا 30 یورو اگر تعرفه توافقی 50 یورو باشد) بازپرداخت می شود. بدون بیمه تکمیلی، 30 یورو باقیمانده بر عهده شما خواهد بود، و حتی بیشتر اگر پزشک هزینه های اضافی دریافت کند.
بیمه تکمیلی برای اقشار مختلف؛ راهکارهایی برای کارمندان
از زمان قانون ANI (توافق ملی بین حرفه ای) در سال 1395، تمامی کارمندان بخش خصوصی باید از بیمه تکمیلی شرکت برخوردار باشند.
چه کسانی مشمول می شوند؟
- تمامی کارمندان، بلافاصله پس از استخدام، با قراردادهای دائمی (CDI)، قراردادهای موقت (CDD) بیش از 3 ماه، و کارآموزان.
- حتی کارگران پاره وقت یا با قراردادهای موقت نیز می توانند از آن بهره مند شوند.
مزایای آن چیست؟
- پوشش جزئی توسط کارفرما (حداقل 50% از حق بیمه).
- تضمین هایی که اغلب جذاب تر از بیمه تکمیلی فردی هستند.
- پوشش احتمالی برای همسر و فرزندان (اختیاری).
موارد معافیت: یک کارمند می تواند بیمه تکمیلی شرکت خود را رد کند اگر از قبل تحت پوشش بیمه تکمیلی همسرش باشد یا از بیمه تکمیلی همبستگی سلامت (CSS) بهره مند باشد.
بیمه تکمیلی برای دانشجویان؛ راه حل هایی پس از 18 سالگی
تا سال 1398، دانشجویان ملزم به عضویت در یک بیمه تامین اجتماعی دانشجویی بودند. اکنون، آنها تحت پوشش نظام عمومی باقی می مانند و می توانند بیمه تکمیلی متناسب با نیازهای خود را انتخاب کنند.
گزینه های موجود
- تحت پوشش بیمه تکمیلی والدین ماندن (به طور متوسط تا 25 سالگی).
- ثبت نام در یک بیمه تکمیلی دانشجویی با تعرفه کاهش یافته.
- بهره مندی از بیمه تکمیلی همبستگی سلامت برای دانشجویان با درآمد کم.
نکته قابل توجه: برخی بیمه های تکمیلی دانشجویی بسته های ویژه ای برای طب مکمل (استئوپاتی، روانشناسان) یا بازپرداخت هزینه های عینک و مراقبت های دندانپزشکی ارائه می دهند.
بیمه تکمیلی برای کارگران مستقل و مشاغل آزاد
بر خلاف کارمندان، کارگران مستقل از بیمه تکمیلی اجباری برخوردار نیستند. بنابراین، آنها باید یک بیمه تکمیلی سلامت فردی تهیه کنند.
چه مزایایی برای آنها وجود دارد؟
- کسر مالیاتی حق بیمه به لطف قانون Madelin.
- انتخاب بیمه تکمیلی سفارشی بر اساس نیازها (بستری شدن، دندانپزشکی، بینایی سنجی).
- دسترسی به بیمه تکمیلی همبستگی سلامت (CSS) با شرایط درآمدی.
قابل توجه: برخی سازمان ها مانند تامین اجتماعی مستقلین (SSI) پیشنهادهای ویژه ای برای کارآفرینان خوداشتغال و صنعتگران ارائه می دهند.
بیمه تکمیلی برای بازنشستگان؛ انتخاب بهینه پس از 60 سالگی
پس از بازنشستگی، بیمه تکمیلی شرکت دیگر اجباری نیست، اما اغلب می توان آن را حفظ کرد (قانون Évin). با این حال، نرخ ها می توانند به طور قابل توجهی افزایش یابند.
چه راه حل هایی؟
- حفظ بیمه تکمیلی شرکت (اما با افزایش نرخ پس از 1 سال).
- انتخاب یک بیمه تکمیلی سالمندان، با تضمین های بهتر برای مراقبت های ضروری:
- بستری شدن تقویت شده
- بینایی سنجی و دندانپزشکی با بازپرداخت بهتر
- پوشش طب مکمل
نکته قابل توجه: برخی از نهادهای محلی بیمه های تکمیلی شهری را با قیمت های کاهش یافته برای سالمندان ارائه می دهند.
بیمه تکمیلی برای جویندگان کار و افراد در وضعیت نامساعد
بدون شغل، تامین مالی بیمه تکمیلی گاهی دشوار است، اما خبر خوب اینکه، راهکارهای مناسبی برای بیمه تکمیلی برای اقشار مختلف در این شرایط نیز وجود دارد.
1. قابلیت انتقال حقوق
یک کارمند اخراجی می تواند بیمه تکمیلی شرکت خود را تا 12 ماه حفظ کند (در صورت اخراج به جز خطای فاحش).
2. بیمه تکمیلی همبستگی سلامت (CSS)
این کمک دولتی جایگزین CMU-C و ACS شده است. این امکان را فراهم می کند که بر اساس درآمد، از یک بیمه تکمیلی رایگان یا با قیمت کاهش یافته بهره مند شوید.
شرایط بهره مندی؛
- کمتر از 9,719 یورو درآمد سالانه برای یک فرد مجرد (سقف سال 1402).
- رایگان یا حق بیمه کاهش یافته (مثلا: حداکثر 30 یورو در ماه برای یک زوج).
مثال: یک ذی نفع CSS هیچ هزینه باقیمانده ای برای بستری شدن یا مراقبت های دندانپزشکی ضروری ندارد.
چگونه برای بیمه تکمیلی برای اقشار مختلف اقدام کنیم؟
1. از طریق کارفرما
کارمندان به طور خودکار بیمه تکمیلی شرکت خود را هنگام استخدام دریافت می کنند.
2. از طریق یک مقایسه گر آنلاین
برای انتخاب بهترین پوشش با قیمت مناسب، مقایسه گرها امکان مقایسه پیشنهادها را بر اساس نیازهای درمانی، سن و بودجه فراهم می کنند.
3. در آژانس یا از طریق یک کارگزار
بیمه گرها و بیمه های تکمیلی مانند برخی بیمه گرها قراردادهای متناسب با پروفایل های مختلف ارائه می دهند.
4. برای CSS، از طریق Ameli.fr
درخواست بیمه تکمیلی همبستگی سلامت به صورت آنلاین در Ameli.fr یا در CPAM با مدارک اثبات درآمد انجام می شود.
یک بیمه تکمیلی برای هر موقعیت
- کارمند هستید؟ شرکت شما یکی را به شما پیشنهاد می دهد.
- دانشجو یا مستقل هستید؟ چندین گزینه با قیمت های کاهش یافته وجود دارد.
- سالمند هستید؟ روی بیمه تکمیلی با تضمین های خوب برای بستری شدن و بینایی سنجی حساب کنید.
- درآمد کم دارید؟ بیمه تکمیلی همبستگی سلامت به شما امکان پوشش رایگان را می دهد.
آخرین توصیه: همیشه پیشنهادها را مقایسه کنید تا بهترین نسبت کیفیت به قیمت را بر اساس نیازهای واقعی خود بیابید!
در نهایت، با توجه به تنوع شرایط زندگی، راهکارهای متعددی برای دستیابی به پوشش درمانی کامل تر وجود دارد. از بیمه های گروهی شرکتی گرفته تا گزینه های فردی و طرح های حمایتی دولتی، هر قشر از جامعه می تواند اطمینان حاصل کند که در برابر هزینه های پیش بینی نشده درمانی محافظت می شود و سلامت خود را با خیالی آسوده تر پیگیری کند.
